一時期、老後2,000万円問題が話題になりました。
これは、老後は年金だけでは足りないので、年金以外に2,000万円の資金を準備しましょうという話です。
老後はいつからか、ここでは年金開始が始まって仕事での収入がなくなる65歳としましょう。
では、65歳までに2,000万円を最低準備するには、いつから、いくらずつ積立投資を始めれば良いでしょうか。
例えば期間10年に設定すると、単純に120ヶ月で割ると月17万円ほどになり、運用益があるとはいえ、ちょっと現実的ではないように思えます。
期間20年に設定すると、単純に240ヶ月で割ると、月8万円ほどになり、運用益も加味すると、積立額はできそうな水準になるように思えます。
ここでは期間20年、45歳から積立開始することにしましょう。
期間20年といっても、当然ながら運用利回りをどのくらいでおくかによって月の積立額は大きく変わります。
例えば運用利回りを3%で設定した場合は、以下のようなイメージになります。
2,000万円にするには、月6万円は必要ですね。
（出所：金融庁「運用シミュレーション」より）
次に運用利回りを5%と置きましょう。
2,000万円にするには、月5万円で良さそうです。
（出所：金融庁「運用シミュレーション」より）
まとめると、老後（年金開始）が始まる65歳までに老後資金2,000万円を準備するには、以下の条件で資産形成すると良いでしょう。
- 45歳から20年間毎月積立
- 積立金額月5〜6万円
- 想定運用利回り3%〜5%
あとは、この運用利回りに合う商品を探せば良いということになります。
3%〜5%であれば、複数資産を組み合わせたバランスファンドでも十分達成可能な利回り水準と言えるでしょう。
無理な運用をしなくても良いということです。
